《 小心，這是無效的抵押權！還有可能因此揹上刑事責任 》
作者：周欣儒律師#法律百科
文：周欣儒律師
【抵押權是什麼？】
抵押權是為了擔保債權人（也就是借錢給別人的人）可以拿回借款的一種方式。透過債務人（也就是跟別人借錢的人）拿自己或別人的房地產去地政事務所登記抵押權，以利債務人還不出錢時，讓債權人可以拍賣抵押物拿回借出去的錢。
【抵押權有優先受償性】
有抵押權擔保的債權和其他債權不一樣在於，有設定抵押權的債權，在將來債務人還不出錢，要請法院強制執行時，不需經由繁複的民事訴訟程序即可開啟或參與強制執行的程序，也可以比其他沒有設定抵押權擔保的債權人快拿到錢，甚至拿完後可能其他的債權人可能會因為債務人的財產不夠，沒有辦法拿回借出去的錢。
再來談談抵押權的種類，分為普通抵押權及最高限額抵押權：
普通抵押權：債權人也就是抵押權人，將來債務人還不出錢時可以拍賣抵押物，並優先拿到錢。
最高限額抵押權：有別於普通抵押權，最高限額抵押權是用來擔保將來確定範圍內的不特定債權，例如雙方可以約定在這10年之內，1000萬元以內的借貸，都是擔保的範圍。
【抵押權的優先受償性帶來的問題】
正因抵押權有優先受償的特性，很多人債臺高築的債務人會利用抵押權的優先性來逃避債務，例如和朋友通謀假意與朋友借錢，並設定抵押權給「借錢」的朋友，這樣一來抵押的房地產被拍賣時還能逃避還錢責任。
【相關民刑事法律效果與責任】
1.抵押權設定無效，還是逃不掉該負的債務：
鑑於現行實務上這種情況層出不窮，雖然這種假意和朋友借錢設定抵押權之行為，在民法上屬於通謀虛偽而使這個抵押權設定及借款都無效，但因「通謀虛偽」屬於個人內心的想法，證明有其難度。但法院通常還是會以客觀情況認定抵押權設定虛假，以防債務人故意逃避清償的責任，實務上曾認定：
（1）如果抵押權所擔保的「債權總金額的最高限額」顯著逾越抵押物的價值（例如Ａ地市價100萬元，但雙方約定最高限額是1,500萬元），且沒有其他共同擔保的抵押物存在，就有可能是虛設的抵押權。
（2）又抵押權的核心功能是擔保現在或將來可能發生債權，所以如果雙方於設定時，就最高限額抵押權所擔保債權的種類以及範圍，沒有確實約定，只是空泛的約定一個金額，也有可能被認為是虛設抵押權。
2.因為抵押權登記是去地政事務所登記，可是通謀虛偽的抵押權無效，所以可能涉犯刑法第214條使公務員登載不實罪，處3年以下有期徒刑、拘役或150,000元以下罰金。及因為欺騙其他債權人，可能也會涉犯刑法第339條詐欺罪，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科500,000元以下罰金。
故虛設抵押權，畢竟和真的借款的情況不同，若經由訴訟認定虛假，除了無法規避本來就要負擔的民事責任外，更可能因此揹上刑事責任，實在是得不償失，切勿以身試法。
相關判決：臺灣南投地方法院109年度訴字第522號民事判決
※ 本文由兆宇國際法律事務所授權轉載。
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