警示帳戶是什麼？7大重點教你維護金融權益！
律師談吉他（雷皓明律師）
身邊有人或是自己的帳戶突然遭到凍結嗎？小心！可能變成警示帳戶了！變成警示帳戶原因和影響是什麼？要怎麼處理？解除警示帳戶要多久？趕緊來看本文的說明！
警示帳戶是什麼？
警示帳戶意思是當法院、檢察署或司法警察機關有偵辦刑事案件的需求時，會通報銀行將當事人的存款帳戶列為警示帳戶，這時，該帳戶會失去所有交易功能，不能使用提款卡、轉帳、電子支付等金融服務，若有款項匯入，也會被退回匯款銀行。
為什麼會變成警示帳戶？
變成警示帳戶的常見原因如下：
•匯款給警示帳戶：
通常發生在網路購物行為，如果匯款給已被列為警示帳戶者，自己也會變成警示帳戶，因此，網購時務必挑選可信賴的平台。
•帳戶突然收到不明款項：
若你發現銀行帳戶突然收到不明款項，有可能是有心人士想確認帳戶是否可用，並透過你的帳戶去詐騙他人，建議向銀行詢問及報警處理。
•帳戶被當人頭帳戶使用：
人頭帳戶指詐騙集團為了避免被警察查獲，用來掩人耳目的洗錢帳戶，若存摺、提款卡或證件落入有心人士手中，就可能被拿來非法利用。常見的原因如貸款詐騙。
被列為警示帳戶會造成什麼影響？
衍生管制帳戶
衍生管制帳戶意思是警示帳戶擁有者開立的同一間或其他銀行的存款帳戶，若帳戶被列為衍生管制帳戶，就不得使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，也不能匯入款項。
※貼心提醒：由於衍生管制帳戶主要限制電子交易，所以仍可以臨櫃提款和存款，自動扣款和轉帳也不會受影響。
負擔法律責任
即使你是在不知情或被詐騙的情況下提供犯罪集團自己的帳戶，但可能還是會面臨民事和刑事責任。除了要賠償被害人的財產損失，還有因幫助犯罪集團犯罪而承擔刑法第339條、洗錢防制法第14條的刑罰。
影響信用狀況
被列為警示帳戶後，聯徵中心會收到司法機關通報，並在當事人的信用報告上揭露警示帳戶資訊，揭露期最長2年，這段期間個人信用屬於不良狀態，想辦信用卡、貸款等都會很困難；另外，即便過了揭露期，警示帳戶所屬銀行內部也會留下紀錄，未來很難申請貸款等服務。
變成警示帳戶還可以開戶、領錢嗎？
警示帳戶的各項金融服務都會被停止，款項的匯入、匯出，以及開戶行為都是不行的，然而，部分民眾可能是因證件遺失遭冒用而被列為警示帳戶，為避免對當事人的生活造成不便，因此存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第13條第2項第5款規定，若有以下特殊情形可進行警示帳戶開戶：
•為就業薪資轉帳開立帳戶需要，經當事人提出在職證明或任職公司的證明文件。
•為向銀行申辦貸款並經審核同意撥款。
•其他法律另有得開立帳戶的規定。
那麼警示帳戶可以領錢嗎？警示帳戶和衍生管制帳戶都不能用ATM提領，但衍生管制帳戶可攜帶證件、存摺和印章，親自到金融機構櫃檯提領。
解除警示帳戶的條件？
如果不幸被列為警示帳戶，只要符合下列條件就可以提出解除警示帳戶：
•刑事案件獲得不起訴處分或無罪判決
•刑事案件獲得緩起訴、緩刑或保護處分
•刑事案件經調查後，證實為一般商業買賣糾紛
•繳交罰金或服刑完畢
•經查證存款帳戶為遭盜用或是冒名申辦
•帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實
怎麼申請解除警示帳戶？
確認具備下述條件的其中1項後，可依以下步驟解除警示帳戶：
1.釐清刑事案件的結果，並取得正式判決書
2.攜帶身分證和判決書，至警察局申請解除警示
3.申請約3～5天後，會收到解除警示公文
4.帳戶所屬銀行會在1～2個星期後收到解除警示公文
5.打電話到銀行確認警示帳戶是否解除
6.順利解除後即可使用交易功能
至於衍生管制帳戶是由金融機構端自行管控，必須經金融機構查證沒有問題後自行解除，不須經過任何手續，聯徵中心也不會揭露衍生管制帳戶。
警示帳戶常見問題
Ｑ、警示帳戶兩年自動解除是真的嗎？
根據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第9條第1項規定，警示帳戶的警示期限從通報日起算，超過2年會自動失效，但若有繼續警示的必要，原通報機關應在期滿前再次通報，通報延長以1次及1年為限。
Ｑ、如果帳戶被誤設為警示帳戶怎麼辦？
如果帳戶被誤設為警示帳戶，可備妥身分證明文件，到警察機關請求協助調查及解除。若是因證件遺失、遭到詐騙、變成人頭帳戶等因素而被列為警示帳戶，可透過以下辦法自救：
• 若經濟能力許可，可委託律師協助處理。
• 趕緊報警或掛失，表示自己並不知情，是受害者。
• 整理自己提供帳戶的相關紀錄、資料，供檢調機關調查。
Ｑ、如何查詢自己的帳戶是否被列為警示帳戶？
若想進行警示帳戶查詢，可向聯徵中心申請個人信用報告，或撥打聯徵中心客服專線詢問，但由於電話中無法確認個人身分，聯徵中心為保護個資，無法直接告知帳戶是否被列為警示。
結語
變成警示帳戶，不但會損害自己申辦金融服務的權益，更有可能要承擔刑罰，因此平常接觸須提供個資的事情時，一定要小心，也不要隨意將證件交給他人，絕對不能輕忽警示帳戶的嚴重性！
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